Αναδιάρθρωση δανείων - πώς λειτουργεί η διαδικασία ελάφρυνσης του χρέους + επαγγελματική βοήθεια στην αναδιάρθρωση του χρέους

Τι είναι η αναδιάρθρωση του δανείου και πώς λαμβάνει χώρα στην Sberbank; Ποιος βοηθά τους οφειλέτες στην αναδιάρθρωση του χρέους; Ποια είναι τα χαρακτηριστικά της αναδιάρθρωσης των υποθηκών με τη βοήθεια του κράτους;

Γεια σας, αγαπητοί αναγνώστες του επιχειρηματικού περιοδικού "HeatherBober"! Με σας Denis Kuderin.

Σήμερα θα συνεχίσουμε να διερευνάμε το πολύπλευρο και εκτεταμένο θέμα της πτώχευσης. Το ζήτημα που θα εξεταστεί στο νέο άρθρο είναι η αναδιάρθρωση του χρέους.

Το θέμα θα είναι ενδιαφέρον και χρήσιμο σε όποιον έχει δανειστεί χρήματα τουλάχιστον μία φορά, καθώς και σε όσους ενδιαφέρονται για πραγματικά οικονομικά προβλήματα.

Σε αυτό το άρθρο θα μοιραστώ προσωπική εμπειρία.

Ας αρχίσουμε λοιπόν!

1. Οι βασικοί λόγοι για την αναδιάρθρωση του χρέους

Αρχικά, ας καθορίσουμε ποια είναι η αναδιάρθρωση του χρέους.

Πρόκειται για ένα μέτρο που εφαρμόζεται στους οφειλέτες που υπόκεινται σε αθέτηση υποχρεώσεων - δηλαδή στους δανειολήπτες οι οποίοι, για οποιονδήποτε λόγο, δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν τα πιστωτικά τους χρέη.

Η αναδιάρθρωση συνεπάγεται ανασκόπηση της τρέχουσας κατάστασης όσον αφορά το χρονοδιάγραμμα τόκων, μεγέθους και πληρωμών. Στην πραγματικότητα, αυτό είναι ένα είδος προσπάθειας για την αποκατάσταση της φερεγγυότητας του δανειολήπτη, δίνοντάς του ορισμένα πιστωτικά οφέλη.

Αν δεν μπορείτε πλέον να κάνετε τακτικές πληρωμές για δάνεια, μην πανικοβληθείτε και απελπίστε. Μια άλλη κακή συμπεριφορά είναι να αφήσουμε την κατάσταση να ακολουθήσει την πορεία της, αναμένοντας ότι το πρόβλημα θα επιλυθεί.

Δυστυχώς, δεν θα επιλυθεί. Οι άνθρωποι που, σε περίπτωση καθυστερήσεων, αρχίζουν να αγνοούν την επικοινωνία με τους πιστωτές, κάνουν ένα μεγάλο λάθος.

Η καλύτερη επιλογή σε τέτοιες περιπτώσεις είναι να εξηγήσουμε την κατάσταση στους υπαλλήλους των τραπεζών με εξαιρετική ειλικρίνεια. Πιθανότατα, η εταιρεία θα σας συναντήσει, προσφέροντας την αναδιάρθρωση του πιστωτικού χρέους.

Λόγοι για την κίνηση της διαδικασίας αναδιάρθρωσης:

  • απώλεια από τον δανειολήπτη της κύριας πηγής εισοδήματος (απόλυση, κλείσιμο της επιχείρησής του, συνταξιοδότηση, μη εκπλήρωση από τον εργοδότη των μισθολογικών του υποχρεώσεων) ·
  • ασθένεια, τραυματισμό, ατύχημα που προκαλεί αναπηρία,
  • μια απότομη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας (εάν το δάνειο λαμβάνεται σε ξένο νόμισμα).
  • μεταβολή των χρηματοοικονομικών πληρωμών ·
  • έχοντας ένα παιδί και πηγαίνοντας σε διακοπές με αυτή την ευκαιρία, αλλάζοντας την οικογενειακή κατάσταση και άλλες περιστάσεις που επηρεάζουν το επίπεδο των νομισματικών δαπανών του οφειλέτη.

Το θέμα της αναδιάρθρωσης αποφασίζεται σε ατομική βάση: σε κάθε περίπτωση, οι λόγοι για την αναθεώρηση των όρων του δανείου πρέπει να είναι επιτακτικοί.

Συνήθως, οι τράπεζες χρειάζονται αποδεικτικά στοιχεία για την αφερεγγυότητα του δανειολήπτη, αλλά ορισμένες φορές η αναδιάρθρωση διενεργείται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για εμπορικούς σκοπούς.

Ο όρος ισχύει τόσο για φυσικά όσο και για νομικά πρόσωπα. Ακόμη και τα δημόσια χρέη ενδέχεται να υποστούν αναδιάρθρωση. Παράδειγμα είναι η διαγραφή από τους πιστωτές του 50% του χρέους της Ελλάδας μετά τη συμφωνία των Βρυξελλών του 2011.

Παρόμοιες, και μερικές φορές πανομοιότυπες, έννοιες αναδιάρθρωσης - δανεισμός και αναχρηματοδότηση. Συχνά, η αναδιάρθρωση γίνεται το αποτέλεσμα της διαδικασίας πτώχευσης ενός ατόμου.

Διαβάστε περισσότερα για την πτώχευση στο λεπτομερές θεματικό άρθρο της πύλης μας.

Οποιαδήποτε αναδιάρθρωση επηρεάζει το πιστωτικό ιστορικό του οφειλέτη, αλλά αυτή η διαδικασία δεν μπορεί να θεωρηθεί εντελώς αρνητική. Συχνά - αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να βγούμε από το αδιέξοδο του χρέους και να αποκαταστήσουμε τη φερεγγυότητα.

2. Γιατί οι τράπεζες προσφέρουν αναδιάρθρωση

Ποιος επωφελείται από την αναδιάρθρωση - τράπεζες ή δανειολήπτες; Στις περισσότερες περιπτώσεις, και οι δύο. Ο πληρωτής λαμβάνει ένα είδος ανάπαυλας και την ευκαιρία να βελτιώσει τις οικονομικές του υποθέσεις και το πιστωτικό ίδρυμα έχει λιγότερα καθυστερημένα δάνεια.

Η τράπεζα ενδιαφέρεται ζωηρά για το γεγονός ότι στο μητρώο της υπάρχουν όσο το δυνατόν λιγότεροι παραβάτες. Το ενδιαφέρον αυτό οφείλεται εν μέρει στο γεγονός ότι σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Τράπεζας της Ρωσίας - της εποπτικής αρχής σε σχέση με όλους τους άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, οι τελευταίοι υποχρεούνται να διαθέτουν υποχρεωτικό αποθεματικό για ληξιπρόθεσμα και απομειωμένα δάνεια.

Το αποθεματικό αυτό δημιουργείται από τα καθαρά κέρδη των τραπεζών και είναι ένα σημαντικό ποσό. Ως εκ τούτου, όσο μικρότερες είναι οι εταιρείες που αθετούν τις υποχρεώσεις τους, τόσο λιγότεροι δαπανώνται για το αποθεματικό και υψηλότερα κέρδη. Για το λόγο αυτό, είναι πιο κερδοφόρο για τις τράπεζες να αναδιαρθρώσουν το χρέος παρά να καθορίσουν ένα καθυστερημένο δάνειο.

Όσο για τους δανειολήπτες, μπορώ να τους δώσω το προφανές (αλλά για κάποιο λόγο, σπάνια χρησιμοποιούμε συμβουλές στην πράξη): αν έχετε συνειδητοποιήσει ότι η οικονομική επιβάρυνση έγινε συντριπτική, δεν χρειάζεται να περιμένετε για κόπο.

Είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε εκ των προτέρων με τους εκπροσώπους της τράπεζας και να ξεκινήσετε τη διαδικασία αλλαγής του χρονοδιαγράμματος πληρωμών ή μείωσης του ποσού των πληρωμών. Οι πιστωτικές εταιρείες είναι πιστοί σε επιχειρηματικούς πελάτες και συχνά πηγαίνουν να τις συναντήσουν.

Μερικές φορές οι ίδιες οι τράπεζες προσφέρουν την αναδιάρθρωση του δανείου προκειμένου να βελτιστοποιήσουν τα ταμειακά τους κεφάλαια.

Για τη διεξαγωγή της διαδικασίας, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες χρειάζονται τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

  • υπάρχουν επιτακτικοί λόγοι για την αναχρηματοδότηση του πελάτη.
  • απουσία προηγουμένων διαδικασιών αναδιάρθρωσης στο πιστωτικό ιστορικό του πληρωτή ·
  • την αποτυχία του οφειλέτη να καταβάλει καθυστερημένες πληρωμές ·
  • ηλικία όχι μεγαλύτερη των 70 ετών.

Οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμοι να αναδιαρθρώσουν το χρέος που εξασφαλίζεται με εξασφαλίσεις - ακίνητα, αυτοκίνητα.

"Καλή" και "κακή" τράπεζα

Σε σχέση με την αναθεώρηση των όρων των συμβάσεων πίστωσης, οι τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε "καλές" και "κακές".

Οι "καλές" πιστωτικές εταιρείες συχνά συγχωρούν τις οφειλές των δανειοληπτών και τις καθυστερημένες αμοιβές και συνάπτουν μια νέα σύμβαση με ευνοϊκούς όρους για τον πελάτη. Το όφελος, φυσικά, είναι σχετικά, καθώς πρέπει να πληρώνετε τακτικά.

Ωστόσο, γενικά, είναι ιδανικό για τον οφειλέτη. Το κυριότερο είναι να βεβαιωθείτε ότι η προηγούμενη σύμβαση έχει ακυρωθεί και ότι δεν ισχύει πλέον.

Η τερματισμός της σύμβασης δανείου "πρόβλημα" τεκμηριώνεται: συντάσσεται ειδική συμφωνία, η οποία πιστοποιείται από αμφότερα τα μέρη ή εκδίδεται αντίστοιχο πιστοποιητικό στον οφειλέτη.

Η "κακή" τράπεζα επιλέγει μια πιο άκαμπτη γραμμή συμπεριφοράς. Ο μακροπρόθεσμος πληρωτής απειλείται με δικαστήριο, συλλέκτες και άλλα κατασταλτικά μέτρα και μόνο τότε προσφέρεται να συνάψει μια νέα σύμβαση στην οποία το ποσό του χρέους αυξάνεται ανάλογα με τα σωρευμένα πρόστιμα και τους τόκους.

Η επιλογή αυτή δεν είναι αποδεκτή, αλλά μερικές φορές ο οφειλέτης δεν έχει άλλη επιλογή παρά να αποδεχθεί τους νέους όρους της σύμβασης. Για να αμφισβητήσει την απόφαση της τράπεζας μπορεί να είναι μόνο μέσω του δικαστηρίου, ξεκινώντας μια υπόθεση πτώχευσης.

Στην ιστοσελίδα μας υπάρχει ένα ενημερωτικό και χρήσιμο άρθρο σχετικά με τη διαδικασία πτώχευσης.

3. Πώς είναι η αναδιάρθρωση του δανείου - τα κύρια στάδια

Αναδιάρθρωση υπόκειται σε οποιαδήποτε δάνεια - στόχος, καταναλωτή, δάνεια αυτοκινήτων, υποθήκη.

Εξετάστε το σχέδιο για την αναθεώρηση των όρων της σύμβασης σε ένα από τα πιο δημοφιλή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Ρωσικής Ομοσπονδίας - Sberbank. Παρεμπιπτόντως, τα υποκαταστήματα αυτής της τράπεζας λειτουργούν επίσης στις γειτονικές χώρες της Ρωσίας - Καζακστάν, Ουκρανία και άλλα.

Ο γενικός αλγόριθμος των ενεργειών είναι ο ακόλουθος:

  1. Ο πελάτης συμπληρώνει ένα έντυπο με την προκαθορισμένη μορφή. Στο έγγραφο αναφέρονται οι λόγοι για την αφερεγγυότητα ή την αλλοίωση της οικονομικής κατάστασης · ​​τα στοιχεία σχετικά με την περιουσία του οφειλέτη, τα έσοδα και τα έξοδα και την οικογενειακή κατάσταση αναγράφονται στις αντίστοιχες στήλες.
  2. Ο πληρωτής καλείται να επιλέξει έναν τρόπο δανεισμού.
  3. Το ερωτηματολόγιο αποστέλλεται στο τμήμα για να εργάζεται με χρέη.
  4. Ο πελάτης επικοινωνεί με εκπροσώπους του τμήματος - ένα σχέδιο περαιτέρω δράσεων συντάσσεται από κοινού.
  5. Ο οφειλέτης συλλέγει την απαραίτητη δέσμη εγγράφων, η οποία περιλαμβάνει στοιχεία για το δάνειο, ιατρικά πιστοποιητικά και άλλα έγγραφα.
  6. Κατά τη διάρκεια της ρυθμιζόμενης περιόδου, η τράπεζα λαμβάνει απόφαση σχετικά με την αναθεώρηση της σύμβασης.
  7. Σε περίπτωση θετικής απόφασης, υπογράφεται νέο πιστωτικό έγγραφο.

Άλλες τράπεζες μπορεί να κληθούν να συντάξουν αίτηση αναδιάρθρωσης δανείου. Στην πραγματικότητα, αυτό είναι ένα ανάλογο του ερωτηματολογίου, αλλά σε μια πιο ελεύθερη μορφή - χωρίς αυστηρά γραφήματα και τμήματα. Η δήλωση πρέπει επίσης να αναφέρει τους λόγους της αφερεγγυότητας, οι οποίοι στη συνέχεια τεκμηριώνονται.

4. Ποια είναι τα χαρακτηριστικά της αναδιάρθρωσης της υποθήκης 2018 με τη βοήθεια του κράτους;

Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι ιδιαίτερα δύσκολα για τους δανειολήπτες, οι οποίοι ξαφνικά αλλάζουν την οικονομική τους κατάσταση. Αυτό είναι κατανοητό - η υποθήκη λαμβάνεται για μεγάλο ποσό και για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, η τράπεζα μπορεί να μηνύσει το διαμέρισμα που αγοράζεται με πίστωση προς όφελός της.

Με την οικονομική κρίση, πολλοί οφειλέτες ενυπόθηκων δανείων αντιμετωπίζουν ανυπέρβλητες δυσκολίες. Τα έσοδα μειώνονται και οι πληρωμές παραμένουν οι ίδιες: ένας τεράστιος αριθμός δανειοληπτών σήμερα δεν είναι σε θέση να συνεχίσει να πληρώνει λογαριασμούς.

Το 2015, το κρατικό πρόγραμμα αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων λειτουργεί στη Ρωσία για να βοηθήσει τους οφειλέτες. Τα συμφέροντα των φορολογουμένων αντιπροσωπεύονται από μια ομοσπονδιακή δομή που ονομάζεται AHML, ο Οργανισμός Στέγασης Στεγαστικών Δανείων.

Χρησιμοποιώντας αυτό το πρόγραμμα, οι δανειολήπτες μπορούν όχι μόνο να αλλάξουν τα υπέρ τους σημεία της συμφωνίας δανείου, αλλά και να μειώσει το συνολικό ποσό του χρέους κατά 600 χιλιάδες ρούβλια. Υπάρχει επίσης μείωση των μηνιαίων πληρωμών έως 12% ετησίως και καθυστέρηση (πιστωτικές διακοπές) 1,5 ετών.

Για να ξεκινήσει ένα πρόγραμμα κρατικών ενισχύσεων για τους οφειλέτες ενυπόθηκων δανείων, τα ακίνητα πρέπει να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις.

Σήμερα είναι:

  • η στέγαση πρέπει να είναι η μόνη κατοικία του δανειολήπτη και της οικογένειάς του ·
  • διαμερίσματα (σπίτια, εξοχικά σπίτια) δεν θα πρέπει να είναι ακριβά (κατηγορία ελίτ) - η τιμή του χώρου διαβίωσης δεν πρέπει να υπερβαίνει το μέσο κόστος κατά περισσότερο από 60%?
  • το μέγεθος του διαμερίσματος δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 45 μ2 για διαμέρισμα 1 δωματίου, 65 μ2 για 2 δωμάτια και 85 μ2 για 3-δωμάτιο?
  • από την ημερομηνία της καταχώρισης της σύμβασης πρέπει να διαρκέσει περισσότερο από ένα έτος.

Αυτό δεν ισχύει για τις μεγάλες οικογένειες - γι 'αυτούς το κράτος παρέχει προτιμησιακούς όρους για το υλικό και το είδος της κατοικίας.

Υπάρχουν προσωπικές απαιτήσεις για τους οφειλέτες.

Το πρόγραμμα έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιεί τις ακόλουθες κατηγορίες πολιτών:

  • άτομα με ειδικές ανάγκες ·
  • βετεράνοι πολέμου?
  • γονείς ανήλικων παιδιών (κηδεμόνες και κηδεμόνες) ·
  • πιστούς πληρωτές οι οποίοι προηγουμένως δεν είχαν προβλήματα με τις πληρωμές υποθηκών, αλλά τους απέκτησαν ως αποτέλεσμα μεταβαλλόμενων οικονομικών περιστάσεων.

Στην τελευταία αυτή περίπτωση, υποχρεούται να προσκομίσει αποδεικτικά στοιχεία για το γεγονός ότι η οικονομική κατάσταση έχει επιδεινωθεί για λόγους ανεξάρτητους από τον έλεγχο των οφειλετών. Για παράδειγμα, απολύθηκαν από μια μείωση ή η εταιρεία στην οποία εργάστηκαν χρεοκόπηκε.

5. Αναδιάρθρωση δανειακού χρέους - 7 κύριοι τύποι

Υπάρχουν διάφοροι τύποι αναδιάρθρωσης. Μερικές φορές η επιλογή ενός τρόπου δανεισμού παρέχεται στον πελάτη, αλλά πιο συχνά καθορίζεται από κοινού από τον δανειστή και τον οφειλέτη.

Εξετάστε τα πιο δημοφιλή είδη αναδιάρθρωσης που χρησιμοποιούνται στις περισσότερες ρωσικές τράπεζες.

Τύπος 1. Επέκταση πίστωσης

Ο όρος "παράταση" σημαίνει "ανανέωση". Ως εκ τούτου, ως αποτέλεσμα αυτής της διαδικασίας, η διάρκεια της σύμβασης αυξάνεται και η κανονική μηνιαία πληρωμή μειώνεται.

Παράδειγμα

Αρχικά, το ποσό του δανείου ήταν 200.000 ρούβλια και ο όρος ήταν 2 έτη. Σε ποσοστό 30% ετησίως, οι μηνιαίες πληρωμές ανέρχονταν σε 11.180 ρούβλια, ενώ το ποσό της υπερπληρωμής ήταν σχεδόν 69.000.

Μετά από έξι μήνες πληρωμών, ο πληρωτής συνειδητοποίησε ότι δεν αντιμετώπιζε το δάνειο. Αποφάσισε να παρατείνει την περίοδο κατά 12 μήνες. Η τράπεζα πήγε να ανταποκριθεί στον οφειλέτη, αύξησε τη διάρκεια και μείωσε την πληρωμή σε 7.668 ρούβλια το μήνα. Αλλά μην ξεχνάτε ότι το ποσό της υπερπληρωμής σε αυτή την περίπτωση αυξάνεται στα 92.000 ρούβλια.

Η ανατροπή είναι ένας τρόπος για την καθυστέρηση της λήξης μιας συμφωνίας δανείου. Ταυτόχρονα, οι ίδιες οι πληρωμές δεν εξαφανίζονται οπουδήποτε, αλλά τεντώνονται εγκαίρως. Φανταστείτε ένα σάντουιτς πάνω στο οποίο το βούτυρο απλώνεται με ένα λεπτό στρώμα - η ποσότητα του ίδιου του βουτύρου δεν μειώνεται.

Δείτε 2. Πιστωτικές διακοπές

Τα πάντα είναι απλά εδώ - ο οφειλέτης παύει να πληρώνει το όργανο του δανείου ή τόκους επί του για μια περίοδο που ρυθμίζεται από την τράπεζα. Αυτά τα οφέλη χορηγούνται κατά τη γέννηση ενός παιδιού, σε σπουδές, μερικές φορές ενώ υπηρετούν στον στρατό. Οι ημερομηνίες διακοπών διαφέρουν από 3 μήνες έως 2 έτη.

Η πιο συμφέρουσα επιλογή για τον δανειολήπτη είναι όταν του επιτρέπεται να μην πληρώσει μια πένα καθόλου για 3-6 μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο οφειλέτης θέτει τις οικονομικές του υποθέσεις σε τάξη - παίρνει δουλειά ή βρίσκει μια πρόσθετη πηγή εισοδήματος.

Ωστόσο, αυτές οι διακοπές σπάνια παρέχονται από τις τράπεζες, καθόσον, εξ ορισμού, είναι ασύμφορες για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τις περισσότερες φορές, πρέπει ακόμα να κάνετε κάποια πληρωμές, αλλά με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, ο πελάτης παίρνει αναπνοή και τουλάχιστον προσωρινά απαλλαγεί από την ψυχολογική καταπίεση.

Προβολή 3. Αλλαγή νομίσματος δανείου

Κατά τη διάρκεια της τρέχουσας οικονομικής κρίσης, πολλοί δανειολήπτες δυσκολεύτηκαν (ή μάλιστα αδύνατο) να αποπληρώσουν τα δάνεια που είχαν ληφθεί σε ξένο νόμισμα.

Η μετατροπή του χρέους σε ισοδύναμο ρούβλι είναι ευεργετική για τον πελάτη, αλλά όχι για την τράπεζα. Για το λόγο αυτό, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες σπάνια χρησιμοποιούν αυτό το είδος δανεισμού.

Προβολή 4. Μείωση επιτοκίου

Το επιτόκιο δανείου μειώνεται, υπό την προϋπόθεση ότι ο οφειλέτης έχει ένα άψογο πιστωτικό ιστορικό. Στην περίπτωση αυτή, το συνολικό ποσό της αχρεωστήτως καταβληθείσας παραμένει το ίδιο ή και αυξάνεται. Το μηνιαίο φορτίο στο πορτοφόλι του δανειολήπτη μειώνεται, γεγονός που επιτρέπει τη βελτίωση πολλών συνθηκών.

Προβολή 5. Μειωμένη μηνιαία πληρωμή

Στην πραγματικότητα, αυτός ο τύπος δανεισμού είναι παρόμοιος με την παράταση του δανείου. Η διαφορά είναι μόνο σε όρους και τεκμηρίωση σχεδιασμού.

Με τη μείωση του μηνιαίου ποσού αυξάνεται αυτόματα η περίοδος αποπληρωμής του δανείου. Το συνολικό ποσό της υπεραντιστάθμισης αυξάνεται επίσης, καθώς κανείς δεν ακυρώνει την πληρωμή των τόκων, ανεξάρτητα από τη διάρκεια του δανείου.

Τύπος 6. Διαγραφή ποινής

Ορισμένες τράπεζες δίνουν στον οφειλέτη αναβολή της καταβολής προστίμων και κυρώσεων, ή να διαγράψουν εντελώς αυτά τα ποσά.

Ωστόσο, θα πω αμέσως ότι ένα τέτοιο μέτρο εφαρμόζεται μόνο σε ακραίες περιπτώσεις - για παράδειγμα, σε περίπτωση δικαστικής αναγνώρισης πτώχευσης ή τεκμηριωμένων δύσκολων συνθηκών ζωής.

Προβολή 7. Συνδυασμένη έκδοση

Η ανάμειξη διαφόρων τύπων αναδιάρθρωσης - για παράδειγμα, η παράταση συνδυάζεται με την ακύρωση των προστίμων ή τη μεταβολή του νομίσματος του δανείου. Ασκείται, πάλι, σε ειδικές περιπτώσεις και όχι σε όλες τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες.

Διαβάστε το λεπτομερές άρθρο "Αναχρηματοδότηση δανείου".

6. Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα κατά τη διάρκεια της αναδιάρθρωσης - πρακτικές συμβουλές και συστάσεις

Η αναδιάρθρωση (αναχρηματοδότηση) ενός δανείου χρησιμοποιείται συχνά από τους πληρωτές ως τρόπο αποπληρωμής ενός υφιστάμενου δανείου μέσω του σχεδιασμού ενός νέου.

Ένας δανειολήπτης που έχει λάβει δάνειο με δυσμενείς όρους μπορεί να υποβάλει αίτηση στην ίδια ή σε άλλη τράπεζα με μια προσφορά να λάβει ένα άλλο δάνειο και να απαλλαγεί από ένα υπάρχον χρέος.

Κατά την επιλογή μιας τράπεζας για την αναδιάρθρωση, οι εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν να δώσουν προσοχή στα ακόλουθα σημεία:

  • στις δανειοδοτικές πολιτικές ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ·
  • ποσό της προμήθειας για ένα νέο δάνειο.
  • όρους επαναπώλησης ·
  • φήμη ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Ορισμένες τράπεζες δραστηριοποιούνται ιδιαίτερα στην αναχρηματοδότηση. Εξετάστε μερικά από αυτά.

1) Interprombank

Η Interprombank ιδρύθηκε το 1995. Πρόκειται για ένα καθολικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών σε ιδιώτες και νομικά πρόσωπα. Η Τράπεζα ασχολείται επίσης με πράξεις συναλλάγματος, λειτουργεί στις χρηματιστηριακές αγορές, προσφέρει στους πελάτες επαγγελματική νομική και οικονομική διαβούλευση.

Οι παρακάτω επιλογές είναι διαθέσιμες για την αναχρηματοδότηση δανείων προς πελάτες:

  • οποιουδήποτε αριθμού δανείων για αναδιάρθρωση.
  • αναχρηματοδότηση χρέους μέχρι 1 εκατομμύριο ρούβλια?
  • μειωμένη ενιαία πληρωμή.

Πώς να αναχρηματοδοτήσετε την Interprombank; Στείλτε μια αίτηση, υποβάλετε έγγραφα και λάβετε ένα νέο βελτιστοποιημένο δάνειο. Η Interprombank συνδυάζει τα δάνεια των τραπεζών με μείωση των μηνιαίων πληρωμών και των επιτοκίων.

2) Sovcombank

Η Sovcombank είναι ένας πιστωτικός γιατρός για όσους στερούνται πίστωσης και αναχρηματοδότησης παντού. Ο ευκολότερος και πιο αξιόπιστος τρόπος για να βελτιώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας. Η τράπεζα παρέχει ένα ατομικό πρόγραμμα αναχρηματοδότησης για κάθε πελάτη.

Ο αλγόριθμος αλληλεπίδρασης είναι απλός - συμπληρώστε μια αίτηση στην ιστοσελίδα, στο πλησιέστερο υποκατάστημα της Sovcombank παρουσιάσει ένα διαβατήριο, να συντάξει ένα προϊόν "Βελτίωση της πιστωτικής ιστορίας". Υπάρχουν άλλα προγράμματα αναχρηματοδότησης.

Τι παίρνει ο πελάτης; Μείωση της μηνιαίας πληρωμής, αλλαγή των όρων του δανείου προς τη σωστή κατεύθυνση για τον χρήστη, επιστροφή του ακινήτου που ελήφθη με εγγύηση και παροχή πιστωτικών διακοπών.

3) Τράπεζα VTB της Μόσχας

VTB Bank της Μόσχας - καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, αναδιάρθρωση δανείων από άλλες τράπεζες. Απλά μεταφέρετε την πίστωσή σας στο VTB και το χρέος σας θα είναι πολύ μικρότερο. Παρέχονται ειδικοί όροι στους δημόσιους υπαλλήλους.

Μεταξύ άλλων πλεονεκτημάτων:

  • μακρές πιστωτικές διακοπές?
  • Ανεξάρτητη επιλογή βολικής ημερομηνίας πληρωμής.
  • προαιρετική ασφάλιση.

Η συμπλήρωση μιας εφαρμογής δεν διαρκεί περισσότερο από μερικά λεπτά. Η τράπεζα λαμβάνει απόφαση σε 15 λεπτά. Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.

В таблице представлены основные параметры реструктуризации в рассмотренных банках:

БанкСуммы и сроки перекредитованияΕπιτόκιο,%Ειδικά χαρακτηριστικά
1Έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. από 6 μήνες έως 5 έτηΑπό τις 14Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να ακυρώσει την ασφάλιση και την προμήθεια
2Έως 3 εκατομμύρια για περίοδο 36 μηνών12-14Ιδιαίτερα ευχαριστημένοι σε συνταξιούχους και ώριμους πελάτες
3Έως 3 εκατομμύρια για περίοδο 6 έως 60 μηνώνΈως 14,9Δυνατότητα παράλειψης πληρωμών για τις αργίες

7. Ποιος μπορεί να βοηθήσει στην αναδιάρθρωση του δανείου;

Ένας συνηθισμένος δανειολήπτης είναι δύσκολο να καταλάβει όλες τις αποχρώσεις της αναδιάρθρωσης. Συχνά, οι ευνοϊκές συνθήκες των τραπεζών φαίνονται μόνο έτσι: στην πραγματικότητα, οι οφειλέτες, έχοντας πάρει ένα νέο δάνειο, παίρνουν σε λιγότερο υποδουλωτικούς όρους.

Ορισμένες τράπεζες μπορούν να αρνηθούν την αναδιάρθρωση, αναφέροντας ένα κακό πιστωτικό ιστορικό του οφειλέτη ή άλλους υποκειμενικούς παράγοντες.

Η καλύτερη επιλογή σε τέτοιες περιπτώσεις είναι να στραφούν σε επαγγελματίες δικηγορικούς οίκους που προσφέρουν βοήθεια στους πολίτες για την παροχή δανείων με ευνοϊκούς όρους.

Στη Μόσχα, οι ακόλουθες εταιρείες ασχολούνται με τέτοια θέματα:

"Kommersant Credit" - ένα ίδρυμα, όλοι οι υπάλληλοι των οποίων έχουν εμπειρία στις υπηρεσίες ασφαλείας των τραπεζών - Μια ομάδα επαγγελματιών στην χρηματιστηριακή αγορά τραπεζικών υπηρεσιών.

"Πιστωτικό Εργαστήριο" - αποτελεσματική και έγκαιρη επίλυση τυχόν προβλημάτων πίστωσης. Η μακροχρόνια εμπειρία της εταιρείας μας επιτρέπει να προετοιμάζουμε τον πελάτη για τα συγκεκριμένα αιτήματα των πιστωτικών ιδρυμάτων.

"Υπηρεσία παροχής πιστωτικών λύσεων" - μια εταιρεία που ασχολείται με θέματα δανεισμού από το 2010. Βοηθάει ιδιώτες και νομικά πρόσωπα να λαμβάνουν οποιοδήποτε είδος δανείου, έχοντας καλά εδραιωμένες επαφές με τις τράπεζες.

Οι υπηρεσίες των εισηγμένων και άλλων πιστωτικών μεσολαβητών καταβάλλονται βεβαίως, αλλά τελικά αυτές οι εταιρείες θα βοηθήσουν τους οφειλέτες να εξοικονομήσουν πολύ περισσότερα. Θυμηθείτε ότι η μείωση των επιτοκίων, ακόμη και κατά δέκατα του ενός ποσοστού, εξοικονομεί δεκάδες χιλιάδες ρούβλια από την τσέπη σας.

Σας συνιστώ να δείτε ένα χρήσιμο βίντεο για το θέμα του άρθρου.

8. Συμπέρασμα

Συγκεντρώστε συμπεράσματα. Η αναδιάρθρωση είναι ένας καλός τρόπος για να απαλλαγείτε από το πιστωτικό χρέος χωρίς περιττές οικονομικές απώλειες. Ωστόσο, η έναρξη μιας τέτοιας διαδικασίας δεν μπορεί σε όλες τις περιπτώσεις.

Εάν τα δάνεια σας έχουν μετατραπεί σε αφόρητη επιβάρυνση - αξίζει να εξεταστεί εάν θα μεταβληθούν οι όροι της σύμβασης σε πιο κερδοφόρες. Οι επαγγελματίες δικηγόροι θα σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό, καθώς και τις καλές μας συμβουλές.

Η ομάδα του περιοδικού "HeatherBober" επιθυμεί την επιτυχία των αναγνωστών της σε οποιαδήποτε νομισματικά θέματα. Σας παρακαλούμε να αξιολογήσετε την ανάγνωση και να προσβλέπουμε σε σχόλια, σχόλια και προσθήκες στη δημοσίευση.

Loading...